HIR Casa Desafía la Tormenta Perfecta: México 2023 y la Esperanza en 2024
En medio de una compleja coyuntura económica, HIR Casa, una institución financiera no bancaria, anticipa una disminución del 5% en la colocación de hipotecas para el año 2023, atribuyendo esta caída a una serie de factores desafiantes que han creado lo que ellos llaman una “tormenta perfecta” en el sector. Sin embargo, la entidad se muestra optimista y apuesta por un repunte en el 2024, tomando medidas para fortalecer su posición en el mercado.
Según Eduardo Guzmán, director general de HIR Casa, el 2023 se presenta como un año complicado para el sector hipotecario, con la producción de vivienda nueva experimentando una disminución en varias ciudades, especialmente en la Ciudad de México. Esto ha tenido un impacto negativo en la demanda de préstamos hipotecarios, y se estima que el sector experimentará una disminución entre el 10% y el 14% en el año en curso.
Guzmán atribuye gran parte de esta situación a la subida de las tasas de interés por parte del Banco de México (BdeM), que tenía como objetivo controlar la inflación. Aunque esta medida no afectó directamente a los consumidores, ha hecho que las personas sean más cautelosas a la hora de adquirir un préstamo hipotecario, ya que consideran que se trata de una decisión a largo plazo con un compromiso a 15 años.
“El cliente reflexiona y al ser una decisión a largo plazo, considera que, aunque se dé el enganche, quedan 15 años de remanente, entonces si están más cautelosos los clientes en la toma de decisiones. Si bien, la banca tendrá una caída de entre el 10 y el 14 por ciento, nosotros al atender un segmento diferente, esperamos una disminución (en la colocación de hipotecas) de cinco por ciento”, explicó Guzmán.
Ante esta situación, HIR Casa ha decidido tomar medidas proactivas para “blindarse” de cara al año 2024, que se anticipa estará marcado por la incertidumbre política en México. La entidad planea llevar a cabo la colocación de certificados bursátiles o fondeo bancario como parte de su estrategia para garantizar su estabilidad financiera en el futuro.
“Tenemos suficiente batería para 2024, que seguramente veremos una disminución en la tasa de referencia y eso provocará que cambie la expectativa del cliente a futuro”, enfatizó el director de HIR, señalando la importancia de estar preparados para los cambios que se avecinan.
En esta línea, Daniel González, director general adjunto de la firma, expresó su optimismo en cuanto al próximo año, proyectando un crecimiento del 15%, lo que se traduciría en un aumento de dos mil millones de pesos en la cartera de financiamiento. Además, si la tasa de referencia del banco central disminuye, esto podría tener un efecto similar en las tasas de interés de los préstamos, lo que sería un incentivo adicional para los futuros solicitantes de hipotecas.
En un esfuerzo por contribuir al acceso a la vivienda, HIR Casa anunció la firma de una línea de crédito de mil millones de pesos con la Cooperación Financiera Internacional (IFC), una entidad que forma parte del Banco Mundial. Estos recursos serán destinados en su mayoría a proporcionar financiamiento hipotecario a mujeres que deseen comprar una vivienda a través del producto “Hazte Dueña”, el cual ofrecerá condiciones más favorables para las beneficiarias.
La firma de esta línea de crédito busca abordar la disparidad de género en la obtención de hipotecas en México. Según cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), solo el 39% de las hipotecas en el país son otorgadas a mujeres. En el caso de HIR Casa, el 45% de los préstamos se destinan al sexo femenino, lo que refleja su compromiso con la inclusión financiera de las mujeres.
Se espera que esta iniciativa permita que al menos 400 mujeres puedan adquirir su primer hogar en condiciones más favorables, lo que contribuiría no solo a su bienestar personal, sino también al fortalecimiento del mercado inmobiliario.
La apuesta de HIR Casa por el 2024 y su compromiso con el acceso a la vivienda para las mujeres se presentan como ejemplos de la adaptación y la resiliencia que el sector financiero está demostrando en tiempos de desafíos económicos y políticos. A pesar de la “tormenta perfecta” que ha afectado la colocación de hipotecas en 2023, la entidad confía en que medidas estratégicas y colaboraciones como la firma de la línea de crédito con el IFC allanarán el camino hacia un futuro más promisorio.