¡Crecimiento Histórico! Crédito a la Vivienda en México Aumenta un 11% en el Primer Semestre

En medio de un panorama económico marcado por mayores tasas de interés y efectos inflacionarios, el sector de crédito a la vivienda en México ha demostrado una notable resistencia, al registrar un impresionante aumento del 11% en el saldo de la cartera vigente durante el primer semestre del año, según datos proporcionados por el Banco de México (BdeM).

Al cierre del mes de junio, la cartera de préstamos para vivienda alcanzó la cifra histórica de un billón 265 mil 600 millones de pesos, un incremento significativo comparado con el billón 139 mil 505 millones registrado en el mismo período del año anterior. Estas cifras revelan que la demanda por financiamiento hipotecario se mantiene sólida, incluso en medio de condiciones económicas desafiantes.

Este crecimiento sostenido marca un hito en la historia financiera del país, ya que es el monto más alto jamás registrado en el segmento de crédito hipotecario desde que el Banco de México comenzó a llevar registros en 1995. Sorprendentemente, esta tendencia alcista se ha mantenido sin mostrar signos de desaceleración desde el inicio de la pandemia, lo que refleja la adaptabilidad y resiliencia del mercado hipotecario mexicano.

Una de las principales áreas de impulso en esta expansión del crédito a la vivienda proviene de las hipotecas otorgadas por la banca para la adquisición de viviendas medianas y residenciales. Estos préstamos, en su mayoría destinados a desarrollos inmobiliarios de diversas firmas, representan un pilar fundamental en el crecimiento del sector.

La información proporcionada por el Banco de México destaca que el saldo de la cartera correspondiente a este segmento alcanzó la cifra de un billón 217 mil 592 millones de pesos al cierre de junio. Este monto representa un aumento del 11.5% en comparación con los registros del primer semestre del año anterior, que ascendían a un billón 91 mil 469 millones de pesos. En esencia, esta categoría concentra aproximadamente el 96% de todas las hipotecas que son concedidas por los bancos.

Es importante señalar que, a pesar del crecimiento en el volumen de préstamos, el riesgo crediticio se ha mantenido bajo control. Al cierre de junio, el saldo de la cartera vencida en los créditos destinados a vivienda alcanzó 33 mil 80 millones de pesos, lo que representa una disminución del 0.6% en comparación con los 33 mil 283 millones registrados en el mismo mes del año anterior. Esta reducción en la cartera vencida resalta la prudencia con la que los bancos han gestionado sus préstamos hipotecarios, incluso en tiempos de incertidumbre económica.

El analista del sector financiero, Jorge Tello, comentó que este desempeño positivo del crédito hipotecario se debe a varios factores. A pesar de las subidas en las tasas de interés de referencia en los préstamos hipotecarios, el incremento no ha sido tan pronunciado como en otros tipos de crédito a largo plazo. Esta relativa estabilidad ha permitido que los bancos ofrezcan tasas atractivas para los potenciales compradores de vivienda. Además, en México, las tasas fijas siguen siendo predominantes, lo que aumenta su atractivo para los consumidores. Incluso en los segmentos de mayor poder adquisitivo, las tasas de referencia han disminuido, lo que añade un incentivo adicional para los compradores.

El BdeM también proporcionó datos específicos sobre el segmento de vivienda de interés social. Según sus informes, el saldo de la cartera vigente en este segmento llegó a 48 mil 7 millones de pesos al cierre de junio, mostrando un ligero decrecimiento del 0.06% en comparación con el año anterior. Sin embargo, es importante resaltar que el saldo vencido en este segmento experimentó un aumento del 1.8%, llegando a dos mil 617 millones de pesos. Esta pequeña alza en los préstamos vencidos podría ser indicativa de ciertas presiones económicas que enfrentan los sectores de menor ingreso.

En resumen, el mercado de crédito a la vivienda en México ha demostrado una sorprendente resiliencia durante el primer semestre de este año. A pesar de las tasas de interés en aumento y las preocupaciones inflacionarias, los consumidores y los bancos han mantenido su confianza en el sector hipotecario. El crecimiento constante en la cartera vigente, especialmente en las hipotecas destinadas a viviendas medianas y residenciales, ha sido el motor detrás de este éxito. Con tasas atractivas y condiciones favorables, el crédito hipotecario continúa siendo una herramienta valiosa para los mexicanos que buscan realizar el sueño de la vivienda propia. Sin embargo, es esencial seguir monitoreando el comportamiento de los préstamos vencidos, especialmente en los segmentos de menor ingreso, para asegurar la estabilidad y sostenibilidad a largo plazo del mercado hipotecario del país.